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银监会酝酿信托业差异化牌照制度 监管评级力推转型

发布时间:2019-10-09 13:35:30

本报记者 史进峰 北京报道

12月19日,非银部副主任闵路浩在2013年中国业年会上透露,截至今年11月底,信托资产的总规模已达10.67万亿。除百分之十几用于金融类产品外,其余80%左右都投向了实体经济。

来自监管的数据表明,2013年信托刚性兑付风险或许没有市场预期的那么大。据统计,2012年全年,全国范围内信托业发生到期清算出现问题的项目,总金额仅200亿左右,而当年信托行业整体受托资产规模为7.47万亿元,其中资金信托6.98万亿元。

今年到目前为止,延迟兑付出现问题的项目,涉及金额也仅200亿出头,相对信托业目前10万亿的规模而言,这个比例是较低的。

据2013年中国信托业年会透露,中国信托业受托资产规模已突破10万亿大关。截至2013年9月末,信托行业整体受托资产规模10.13万亿元,资金信托9.58万亿元。其中,信托投向实体经济7.6万亿,占比79.33%。

中国信托业受托资产规模迈入10万亿大关后,从监管到信托展业,中国信托业需要一个全面的体系建设。12月19日的会议透露,监管机构拟建立八项科学合理的机制。

这八项机制包括完善的公司治理机制、产品登记制度、分类监管、分级经营机制、以净资本管理为基础的资本约束机制、社会责任机制、以生前遗嘱计划为核心的恢复与处置机制以及行业稳定机制和监管评价机制。

差异化牌照制度

在闵路浩看来,对于完整的体系来说,市场的淘汰机制非常重要。值得关注的是,上述会议第一次从监管层面提出申请信托遗嘱计划以及信托行业缓释基金等概念与设想。

“监管机构正在积极准备,如果整个行业能够达成共识的话,我们会把八大机制在适当时机逐一推出。”闵路浩透露,监管机构近期将推出行业缓释基金,完善和升级信托产品的合同登记平台,“这两项恐怕是行业迫切需要的”。

此外,信托生前遗嘱计划也已经基本研究成型,预计会很快出台。在业内人士看来,应将生前遗嘱引入信托业;也可考虑让信托机构按资产或资本规模拿出一定比例的资金,成立一个专门的信托稳定基金等。

闵路浩还透露,下一步监管机构还将修改完善对信托公司的监管评级办法,对目前68家信托公司进行监管评级分类,对不同的公司实行差异化的牌照制度,不同类型的公司允许经营的业务范围将会有所区别。

据闵路浩介绍,银监会2006年起就已经建立起对信托公司的监管评级办法,与此对应有一套完整的监管评级指标体系。

“虽经两次大的修改,但目前看这套指标已不太适应信托业快速发展的需求。”闵路浩表示,目前,监管机构正酝酿对这套评级指标进行重新梳理,修改后的指标还将进行全行业全覆盖的测试。

按照上述年会透露的信息,未来新的监管评级办法,信托公司有可能至少被分成三类:第一类是最好的,可以做所有业务以及创新业务;第二类是发展类,可以做市场上的成熟业务;第三类是成长类,可以做基础类业务。

引发系统性风险可能性低

来自年会的数据显示,2013年第三季度末信托行业整体受托资产规模10.13万亿元,资金信托9.58万亿元,信托投向实体经济7.6万亿,占比79.33%,信托资产支持实体经济的规模和占比呈逐步增长态势。

对于外界关注的政府平台类信托和房地产信托,闵路浩介绍,截至今年 9月末,地方政府融资平台信托大概是1.5万亿,其中70%是通过银行的渠道。其中有银行自有资金的购买,银行理财资金的购买,还有相当部分的银行代销。

“信托公司自己发行的集合信托计划等向非银行渠道筹集的资金只占30%不到。”闵路浩介绍,目前来看此类集合信托计划违约率相当低。

由于信托公司风控水平的不断提高,其对抵质押物都非常重视。而且抵质押率都比较低,其刚性兑付风险似乎没有外界渲染得那么大。

压力测试结果显示,即便整个房地产市场价格跌一半,信托公司也基本上可以实现信托项目的顺利退出。

“总体的结论是,信托行业出现引发系统性风险和区域性风险的可能性不大,但是我们非常关注个别行业和个体项目的风险。”闵路浩说,比如属于国家宏观调控范围内的房地产领域、艺术品信托、矿业的信托等。 (编辑 马春园 韩瑞芸)

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